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WhatsApp: Como Enviar e Receber Dinheiro

Nesse Artigo vou te mostrar de forma fácil e rápida como enviar e receber dinheiro por WhatsApp, então leia até o final e com muita atenção para você entender todo o passo a passo.

No dia 4 deste mês de junho, o WhatsApp Pay foi oficialmente lançado no Brasil. Essa funcionalidade permite que os usuários do WhatsApp façam transferências de reais entre si, sem precisar pagar taxas ou acessar plataformas bancárias.

O Brasil foi um dos países a ser prestigiado e receber essa função. E isso acontece porque o Brasil é um dos países que mais utiliza o mensageiro instantâneo. São mais de 130 milhões de usuários ativos, quase que 60% da população brasileira.

Mas não foi nada fácil implementar essa nova funcionalidade WhatsApp Pay. Em junho de 2020 o Facebook havia anunciado que o sistema de pagamentos do WhatsApp seria implementado no Brasil. O Facebook já estava negociando com as principais bandeiras Mastercard e Visa, e os bancos Nubank, Banco do Brasil, Sicredi e Cielo.

Mas isso foi barrado facilmente pelo BACEN (Banco Central do Brasil). A principal preocupação na época era com a segurança dos dados dos usuários e com o sistema financeiro do Brasil.

Todo o sistema financeiro do Brasil é organizado com base nas bandeiras de cartão. Quando alguém opta por fazer um pagamento por cartão, quem organiza e une as pontas são as próprias bandeiras.

Um exemplo: se você foi no Mc Donalds e passou seu cartão na maquininha. Quem irá consultar o seu banco para garantir que você tenha saldo ou crédito para a compra é a Bandeira do cartão, também é ela que fica responsável por fazer com que o banco pague o Mc Donalds pela venda realizada.

O problema é que o Banco Central não sabia qual era o papel do Facebook ou WhatsApp nessa questão dos pagamentos pelo aplicativo e o quanto isso poderia interferir no sistema financeiro do Brasil. Em março deste ano o Banco Central havia autorizado que o Facebook Payments fosse uma ponta para indicação de pagamentos no Brasil (uma empresa que possui o serviço de movimentação monetária individual).

Nós na Onblue Digital testamos a ferramenta e vamos te contar tudo o que você precisa saber para começar usar essa nova funcionalidade no dia-a-dia. Confira abaixo as principais dúvidas e o passo a passo para enviar e receber dinheiro no WhatsApp Pay.

Aqui vamos responder às dúvidas mais frequentes:

Afinal, quem pode usar essa nova funcionalidade?

No momento, a funcionalidade de pagamentos por WhatsApp só está liberada para uso de pessoas físicas, ou seja, de CPF para CPF. Você pode transferir dinheiro para seus amigos e familiares, porém ainda não é possível fazer pagamento para empresas ou comércios. Provavelmente essa segunda liberação para empresa será neste segundo semestre de 2021, conforme informado pelo Paulo Cafarellu (CEO da Cielo).

Para receber e enviar dinheiro por WhatsApp é necessário que você tenha um cartão pré-pago ou um cartão de débito sendo múltiplo, ou não, desde que seja emitido por um dos bancos que já integraram a nova funcionalidade.

Como essa funcionalidade ainda é muito recente, o WhatsApp está liberando gradualmente para os usuários. Então pode ser que ainda leve alguns dias ou semanas para que todos recebam a atualização do aplicativo com a nova funcionalidade.

Quais bancos já liberaram o novo método de pagamento?

Até o momento de postagem deste post são poucos os bancos que liberaram aos seus correntistas á usar o WhatsApp Pay. Ainda mais, para aqueles que já estão usando o WhatsApp Pay, ainda não foram liberadas todas as bandeiras.

Veja quais são os bancos que já liberaram o uso:

  • Banco do Brasil: Visa
  • Banco Inter: Mastercard
  • Bradesco: Visa
  • Itaú: Mastercard
  • Mercado Pago: Visa
  • Next: Visa
  • Nubank: Mastercard
  • Sicredi: Mastercard e Visa
  • Woop (a conta digital da Sicredi): Visa

Existe algum limite de transações?

Sim, o valor máximo para cada transação é de até R$1.000; Também o existe o limite de 20 transações por dia ou R$5.000 no mês. Caso você atinga o limite, não poderá enviar ou receber pagamentos. Também seu banco pode incrementar outros limites para o envio e recebimento de pagamentos via WhatsApp pay.

Posso ter mais de uma conta cadastrada?

Sim, o WhatsApp permite que você cadastre mais de uma conta. Ou seja, se você tem um cartão do Banco Inter e outro do Nubank, então será possível usar ambos para enviar e receber dinheiro. Quando você for efetuar uma transferência, o app permite você escolher qual conta você deseja usar.

Existe alguma taxa para as transações via WhatsApp Pay?

Não, o WhatsApp, Facebook e bancos não cobram taxas quando efetuado transações de pessoa física para pessoa física.

Entretanto, quando habilitar o uso da funcionalidade para empresas e comércios, a história pode ser outra. Pode ser que, as empresas precisem pagar taxas pelas transferências; das mesma forma que acontece com máquinas de cartão.

Como vejo se foi efetuada a transação?

No próprio WhatsApp você consegue ver o seu histórico de pagamentos. Quando uma transação é efetuada com sucesso, você verá o status “Efetuado”. Você também poderá notar outros status durante o processo da transação, tais como; “Solicitado”, “Processando”, “Não efetuado” e “Expirado”.

Para que a pessoa receba o pagamento é necessário que ela aprove a transação, caso contrário se não for aceita pela pessoa que está recebendo, então o valor volta para a conta de quem enviou.

Quando enviar ou receber dinheiro pelo WhatsApp Pay, você poderá ver a seguinte descrição no extrato do seu banco, onde começará com: “FBPAY *WA” ou “FBPAY -WA”.  Por exemplo:

Como usar WhatsApp Pay

O WhatsApp Pay é seguro?

Depende, a nova funcionalidade foi testada e aprovada pelo BACEN. O serviço de pagamentos é habilitado pelo Facebook Pay e Facebook Pagamentos (empresa autorizada pelo BACEN), e também o processo da Cielo. Então isso significa que é confiável e que seu dinheiro NÃO vai ser roubado por hackers ou vai se perder por aí. Também o app já conta com a tecnologia de criptografia para proteger as mensagens.

Mas, o WhatsApp inda sim pertence ao Facebook, lembrando que a empresa é controlada por Mark Zuckerberg e já se envolveu e vários casos de vazamento de dados.

Vamos relembrar o caso da empresa britânica Cambridge Analytica, que, teve acesso às informações dos usuários do Facebook para fazer análises políticas e “manipular” as eleições americanas de 2016. Após 2 anos, a rede social foi acusada de compartilhar mais dados pessoais dos usuários da plataforma com cerca de 150 empresas gigantes em tecnologia.

Fora isso, o que não falta são tentativas de golpes, onde o mesmo já acontece com o PIX. Então, o correto é seguir todas as orientações de sempre: não compartilhar sua senha com ninguém, não abra links suspeitos e sempre deixe ativo a confirmação em duas etapas no WhatsApp (isso dificulta clonagem do número).

Chega de enrolação e vamos ver na prática como enviar e receber dinheiro por WhatsApp:

1. Entre na conversa da pessoa que deseja transferir e clique no “+” (iPhones) ou se for Android então clique no clipe. Depois, selecione a opção “Pagamento” e coloque o valor que deseja transferir. Aqui você também pode escolher se quer pagar ou solicitar um valor para transferência.

Como Enviar e Receber Pagamentos por WhatsApp

2. Se for sua primeira vez fazendo o uso na nova funcionalidade do WhatsApp, então você vai precisar cadastrar um novo cartão. Primeiro crie um PIN de segurança com seis dígitos. Caso seu aparelho tenha leitor biométrico, então você também poderá usar sua biometria.

Como Enviar e Receber Pagamentos por WhatsApp

3. Agora você vai ter que preencher as informações seguintes com seus dados, como, nome, CPF, endereço e dados do cartão.

Como Enviar e Receber Pagamentos por WhatsApp

4. Após você cadastrar o seu cartão, você vai precisar aprovar junto ao seu banco. Você receberá um código SMS para verificação e assim liberar essa forma de pagamento. Pode ficar tranquilo, pois essas etapas 2, 3 e 4 você precisa fazer apenas na primeira fez. Nas próximas transferências que você fizer, seu cartão já vai aparecer automaticamente.

5. Agora, nesta última etapa, basta finalizar a transferência. Será exibido no WhatsApp o cartão que você está usando e o valor, então clique em “Pagar”.

Como Enviar e Receber Pagamentos por WhatsApp

6. Agora no outro lado, a pessoa que está recebendo a transferência, receberá uma mensagem informando sobre a transferência. Ao clicar em “Aceitar Pagamento”, será necessário cadastrar um novo cartão, se já foi feito o cadastro do cartão, então não é necessário fazer mais nada! E pronto, o valor vai entrar na conta bancária da pessoa que recebeu a transferência.

Como Enviar e Receber Pagamentos por WhatsApp

O que mais da pra fazer no WhatsApp Pay?

Você pode controle suas transferências e também cadastrar novas formas de pagamento, bastar ir até “Configurações > Pagamentos”

Como Enviar e Receber Pagamentos por WhatsApp

E é assim que você consegue aproveitar essa nova funcionalidade incrível do WhatsApp.

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